Alleen is dat niet voor iedereen even vanzelfsprekend. Dat begrepen ook verzekeraar Vivium en kredietmakelaar Hypotheekwinkel, wat hen ertoe aanzette om sinds kort opnieuw een woonkrediet op 40 jaar aan te bieden, tegen een marktconforme rente vanaf 3%. Wij zochten uit wat dat kan betekenen voor jouw woondroom.
40 jaar lang afbetalen, dat is tot aan je pensioen?
Ja, dat klopt. En op de keper beschouwd zelfs nog net iets langer, afhankelijk van de leeftijd waarop je instapt. Als je wil lenen op 40 jaar moet je krediet immers uiterlijk terugbetaald zijn op je 70e verjaardag. Als je je lening voor je dertigste aangaat is dat dus geen probleem, maar als je al 33 bent bij aanvang, is de looptijd van je lening beperkt tot 37 jaar.Is dat dan niet zot lang?
Dat hangt er maar vanaf hoe je het bekijkt. Want wat is het alternatief? Ofwel je leven lang huur blijven betalen - en daar aan het einde van de rit niets aan overhouden - ofwel jezelf financieel klem zetten omwille van hoge maandelijkse terugbetalingen gedurende 20 of 25 jaar bijvoorbeeld.Hoeveel bedraagt mijn maandelijkse aflossing op 40 jaar dan?
Dat hangt uiteraard af van de aankoopprijs van je woning. Maar als je uitgaat van een lening van 250.000 euro tegen een vast tarief van 3% betaal je maandelijks 889 euro over een looptijd van 40 jaar. Als je datzelfde bedrag op 25 jaar wil afbetalen, ook tegen een tarief van 3%, los je maandelijks 1.180 euro af. Dat is dus maar liefst 291 euro méér. Iedere maand opnieuw.Maar uiteindelijk betaal ik dan toch nog altijd meer?
Een langere looptijd betekent inderdaad dat je aan het einde van de rit meer intresten zult hebben betaald. Maar daar staat tegenover dat je tegen dan over een eigendom beschikt die op zich ook in waarde is gestegen. Bovendien gaan je vaste maandelijkse aflossingen in de loop der jaren steeds minder zwaar doorwegen in je gezinsbudget, omdat je ervan uit mag gaan dat je loon in de loop van je carrière wél gaat stijgen, alleen al omwille van de wettelijke indexeringen.Kan ik sneller terugbetalen als mijn situatie dat toelaat?
Ja, dat kan. Meer nog, in de praktijk blijkt dat leningen steeds minder volgens het initiële plan worden afgelost. Leningen die werden afgesloten voor bijvoorbeeld een periode van 25 jaar, maar een aantal jaren eerder worden terugbetaald, zijn echt geen uitzondering meer.Waar zit dan het addertje onder het gras?
Als je rekening houdt met met je financiële draagkracht aan het begin van je lening, zit er nergens een addertje onder het gras. Tenzij een niet te voorziene, uitzonderlijke tegenslag, ga je er in de loop van je carrière in principe immers niet meer fundamenteel op achteruit. Lenen, ook op 40 jaar tegen een vaste rentevoet, biedt je dus meer financiële zekerheid én het vooruitzicht op het verwerven van een eigendom. In tegenstelling tot huren, waar je alleen al omwille van de indexering jaarlijks meer huur gaat betalen aan de eigenaar van je woning.Voor wie is dit een echte kans?
Zonder meer voor jonge mensen die door de huidige hoge woningprijzen moeite hebben om de sprong naar de vastgoedmarkt te wagen. Het feit dat je bovendien zelf kan beslissen om de looptijd in te korten op een moment dat je financiële situatie dat toelaat, is een bijkomend argument om deze stap in vertrouwen te zetten.Kom jij in aanmerking?
Deze lening is specifiek bedoeld voor een jong publiek dat een eerste woning wil bouwen of kopen. Dat wil zeggen- dat je maximaal 30 jaar oud mag zijn op het moment van aanvraag (als je voor het maximum van 40 jaar wil gaan, zie hoger)
- dat dat ook geldt voor je partner indien je met twee koopt
- dat je minstens 20% eigen kapitaal inbrengt, of een eigen bouwgrond
Bijkomende voorwaarden zijn dat het moet gaan om een energiezuinige woning en dat er een brand- en schuldsaldoverzekering moet worden afgesloten bij Vivium.
