De wetgever voorziet een aantal verplichte verzekeringen voor het uitoefenen van een zelfstandige activiteit. We zetten ze voor u even op een rijtje.
U beschikt over personeel: de arbeidsongevallenverzekering
Elke werkgever is verplicht om een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten. Die verplichting geldt van zodra u personeel in dienst hebt, ongeacht het statuut, de duur van de prestatie of het arbeidscontract. Door de arbeidsongevallenverzekering zijn uw medewerkers verzekerd voor ongevallen op het werk, en op weg naar en van het werk.
Als de werkgever geen arbeidsongevallenverzekering afsluit, zal bij een ongeval het Fonds voor Arbeidsongevallen betalen. Dit Fonds zal echter alle kosten verhalen op de werkgever, die tevens een boete krijgt en strafrechtelijk veroordeeld kan worden.
U bent in het bezit van motorvoertuigen: de verzekering 'burgerlijke aansprakelijkheid auto'
De verzekering 'burgerlijke aansprakelijkheid auto' is wettelijk verplicht. Bij een ongeval wordt alle aan derden veroorzaakte schade gedekt. De schade aan het eigen voertuig dient u zelf te betalen, tenzij u een aanvullende verzekering afsluit; die verzekering is optioneel.
Ruimtes die toegankelijk zijn voor het publiek: de verzekering 'burgerlijke aansprakelijkheid in geval van brand of ontploffing'
De verzekering 'burgerlijke aansprakelijkheid in geval van brand of ontploffing' dekt de lichamelijke en materiële schade die aan derden veroorzaakt wordt door een brand of ontploffing in de verzekerde ruimtes.
Voor ruimtes die voor het publiek toegankelijk zijn, is een dergelijke verzekering verplicht. Enkele voorbeelden: restaurants en cafés (> 50m2), hotels, winkels of winkelgalerijen (> 1000m2), kantoorgebouwen (> 500m2), culturele centra, sportzalen, ziekenhuizen...
Als u twijfelt of u verplicht bent om zo'n verzekering af te sluiten, kan u het best contact opnemen met het gemeentebestuur. Daar zal men u uitsluitsel kunnen geven.
U behoort tot een bepaalde sector
Voor bepaalde sectoren zijn extra verzekeringen vereist. Een voorbeeld daarvan is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Die beschermt u tegen eventuele klachten na een beroepsfout. Voor bepaalde beroepen zoals bijv. boekhouders, architecten e.a. is bovenstaande verzekering verplicht. Ook voor andere beroepsactiviteiten kan die en/of een aanvullende verzekering aangewezen zijn.
Uw beroepsorganisatie kan u adviseren welke regels er voor u van toepassing zijn.
Bovenstaande verzekeringen hebben enkel betrekking op de zelfstandige activiteit.
Behalve de wettelijk verplichte verzekeringen bestaat er nog een ruim aanbod van mogelijkheden om u te laten verzekeren voor uw zaak. Denk maar aan een brandverzekering, bedrijfsschadeverzekering, verzekering bij machinebreuk, burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering...
Welke verzekeringen voor uw zaak aan te raden zijn, zal afhangen van uw activiteit en de daaraan verbonden risico's. Een verzekering biedt bescherming tegen een aantal risico's. Om u goed te verzekeren, dient u dus eerst een analyse te maken van welke risico's op u van toepassing zijn en wat de mogelijke gevolgen daarvan zijn voor uw bedrijf.
Om een optimale situatie te bereiken, neemt u het best contact op met uw verzekeringagent, verzekeringsmaatschappij of makelaar.
Anne-Sophie Vandecandelaere - Bedrijfsadviseur VIZO
